Актуальность компенсации работникам, финансируемым самостоятельно: важные факты, которые нужно знать

Программа компенсации работникам с самострахованием позволяет компаниям финансировать страхование компенсации работникам. Учитывая этот аспект, ее также называют самофинансируемой компенсацией работникам. Она означает, что вместо того, чтобы платить страховую премию компании, которая будет оплачивать требования компенсации работникам, компания сама оплачивает требования компенсации своим работникам.

Это устраняет необходимость в сторонней страховой компании, позволяя компаниям управлять претензиями независимо. Не все штаты позволяют работодателям самостоятельно финансировать компенсацию работникам. Есть несколько строгих правил, которым должны соответствовать планы, чтобы они могли быть одобрены государством. Помимо этого, для работодателя также важно иметь специальный денежный репозиторий для управления претензиями по травмам сотрудников.

В этой статье мы прольем свет на некоторые важные факты, связанные с планами самофинансирования компенсаций работникам и их льготами.

Для кого подходит этот план страхования?

Для нескольких предприятий это применимо только к определенной точке. Чтобы защитить себя от высоких расходов, многие организации, которые решили финансировать себя самостоятельно, также купили страховой полис, который оплачивает претензии, превышающие определенную сумму, обычно $250 000.

Обычно эту программу выбирают только крупные корпорации, которые оснащены и достаточно удобны, чтобы платить из своего кармана за этот план. Компании, которые имеют право на этот план, выбирают его, поскольку он помогает им управлять расходами. Он также позволяет им ускорить управление претензиями по компенсации работникам.

Существует опция «оплата по мере поступления», которая позволяет всем этим компаниям оплачивать претензии по мере их возникновения, вместо того, чтобы платить премию заранее. Хотя это оказывается выгодным для многих организаций, в реальности это может быть невыгодно для других, у которых нет финансовых возможностей управлять дорогостоящими претензиями из своего кармана.

Преимущества планов самофинансирования компенсаций работникам

Сегодня работодатели пытаются управлять накладными расходами, особенно когда они связаны с льготами для сотрудников. Медицинское страхование идет сразу после зарплаты сотрудника, как самая высокая годовая стоимость, которую видит любой работодатель. Когда работодатели выбирают план самофинансирования компенсаций для работников в качестве альтернативного выхода, они могут получить много преимуществ.

Вот некоторые из важнейших из них:

• Возможность высвободить денежный поток, выбрав схему «оплата по факту» вместо того, чтобы заранее платить высокие премии за страховые случаи в связи с травмами.
• Улучшен контроль расходов. Самофинансируемые планы ‌менее затратны в управлении по сравнению с теми, которые предлагают традиционные страховщики.
• Это также позволяет работодателям лучше управлять своими претензиями. Благодаря планам с самофинансированием претензии управляются внутри компании или обрабатываются сторонним администратором плана.

Prescient National утверждает, что ведущие поставщики самофинансируемых страховых полисов работают в сотрудничестве с брокером или агентом компании. Эти поставщики услуг помогают провести подробный анализ, чтобы решить, является ли самофинансирование компенсации работникам правильным для бизнеса.

Здесь поставщик услуг оценивает готовность руководства к риску, финансовое положение, а также доступность и стоимость внешних и внутренних систем поддержки и принимает правильное решение.

Перевешивают ли преимущества ограничения страхового плана?

В целом, самофинансируемые страховые планы обеспечивают улучшенное управление и помогают снизить накладные расходы. Однако две вероятные ситуации могут свести на нет преимущества:

• Превышение требований о возмещении ущерба, причиненного травмой, предоставлено в течение года
• Отдельные иски о возмещении крупных убытков

Следовательно, предприятия, использующие этот страховой план, должны купить избыточное страхование, чтобы противостоять любым проблемам в своих финансах. Это помогает обеспечить наилучшее покрытие для своих сотрудников.

Еще одна серая зона в этом плане — процесс управления претензиями. Компании, которые выбирают самофинансируемое страхование, должны быть способны управлять несколькими аспектами программы, и им может потребоваться несколько специализированных навыков.

К ним относятся:

• Юридические и медицинские знания для оценки претензий и других возможных судебных разбирательств, которые могут возникнуть в связи с претензиями.
• Хорошие навыки ведения переговоров для получения услуг от поставщиков медицинских услуг.
• Опыт контроля убытков, безопасности и управления рисками для предотвращения роста числа претензий.

Однако они вполне могут управляться сторонними администраторами, доступными для управления этой моделью страхования. Они предоставляют большую часть услуг по управлению претензиями и обработке, аналогичных услугам обычных страховщиков компенсаций работникам.

Таким образом, даже с этими серыми зонами и ограничениями программа самофинансирования работников получает все большее признание по всем Соединенным Штатам. Помимо помощи работодателям в эффективном управлении их расходами, она обеспечивает отличное покрытие для актива, который они ценят больше всего, а именно для своих сотрудников.

Подводя итог, согласно последним данным на сегодня, более 6000 корпораций вместе со своими дочерними компаниями выбрали программы самострахования работников. Поэтому, если вы планировали это, вы можете это сделать. Но перед этим проконсультируйтесь с компетентным поставщиком услуг и проверьте, принесет ли этот страховой полис пользу вашим сотрудникам и вам в долгосрочной перспективе.

Читайте также: 4 совета по страхованию компенсаций работникам: обеспечение бесперебойного процесса подачи заявлений